四川省德阳市一家金店近日上演惊险一幕：一名年轻女子受电话“遥控”购金，企图将10万元涉诈资金变现。店长果断识破、巧妙周旋，警银企联动仅13分钟成功拦截。这是德阳市首例由县域金店主动识别、规范报告并成功拦截的涉诈黄金交易，也是县域金融主动履职、守护群众“钱袋子”的生动缩影。

临危不乱：金店识破买金洗钱局

当日13时53分，一名年轻女子戴帽进店，以给母亲购买生日礼物为由全程开启语音通话，由电话中的“第三人”远程挑选首饰。选定5.2万元首饰后，女子提出扫码付款，店长因担心二维码收款无法识别客户信息，便主动提供银行卡号引导其转账支付。14时17分，第一笔5万元到账；仅4分钟后，第二笔随即到账。对方竟称“多转了5万元不用退还”，要求再买一些首饰凑足10万元。“正常顾客谁会多转钱不要求退，还催着加购？这跟洗钱套路太像了。”店长一边以“警方核验大额交易身份”为由稳住客户，一边通过“珠宝反诈微信群”同步报送反诈中心和人民银行。女子借口要去“取蛋糕”匆匆离开，慌乱中并未带走金饰品，10万元金饰全部保全。经核查，两笔转账均系异地电信诈骗被骗资金，正是依托转账留存的账户信息，警方快速锁定资金来源，全额返还受害者。

深耕县域：织密风险防控“安全网”

精准拦截的背后，是县域营业管理部的主动履职。中国人民银行机构改革后，广汉营业管理部在德阳市分行指导下重点推进贵金属和宝石行业反洗钱和反恐怖融资工作，联合广汉市公安局反诈中心组建行业联络微信群。依托该群实现政策指令即时直达、可疑线索实时共享、风险预警精准推送。截至目前，广汉营业管理部指导银行机构累计走访贵金属商户40余家，开展专题培训6场、覆盖从业人员300余人次，“一对一”指导商户建立内控制度、规范可疑交易报告流程，推动风险识别从“有形覆盖”向“有效覆盖”转变，将预警触角延伸至县域基层末梢。

多方联动：跑出资金拦截“加速度”

涉事金店已将“身份隐蔽、远程操控、反常转账”等涉诈购金特征转化为风险防线，从资金露出破绽到嫌疑人离开，仅13分钟便完成“识别—上报—处置”全流程，为阻断赃款变现抢出“黄金窗口”。广汉营业管理部相关负责人表示：“金店不再只是交易场所，更是防范非法金融活动向县域蔓延的‘前哨站’。”此次“触哨即报、多方联动、资金保全”的完整闭环，填补了德阳市县域贵金属可疑交易报告空白，提供了可复制样本。