为进一步提升反洗钱工作履职质效，涟水农商银行近年来聚焦反洗钱可疑交易甄别领域，从线索发掘、质量管控和人才赋能三个方面发力，持续推进反洗钱工作精细化管理。

精准触达

多渠道获取报告线索来源

涟水农商银行遵循“勤勉尽责、应报尽报”的指导思想，构建起“系统监测+人工监测”双轨并行的线索捕获网络。一是系统监测。依托反洗钱系统预设的监测模型，对全量交易进行跑批，触发模型将自动产生可疑案例预警任务，并推送至反洗钱中心进行人工甄别。二是人工监测。鼓励各业务条线、基层网点及反洗钱中心人员在办理业务或日常监测中，通过风险事件、舆情关注、投诉举报等渠道主动发现可疑线索，支持通过反洗钱系统“人工新增”功能创建可疑案例，启动分析流程。三是加强尽职调查。对初步分析认为可能需要上报可疑报告的案例，及时开展加强型客户尽职调查，进一步提升分析的精准度。

闭环质检

层层把关提升甄别质量

涟水农商银行通过引入独立的抽检与复核程序，完善常态化、标准化、闭环化的内部质量控制体系。一是建立量化抽检机制。该行每季度开展不少于一次抽检工作，抽检案例数不低于当期生成案例数的5%，且抽检案例范围涵盖所有触发的模型和单规则，以确保对不同风险类型案例监督的全面性。二是规范抽检复核流程。由监测分析岗对系统随机抽取的待质检任务进行独立、全面的复核分析，从报送方向、报送内容、人工甄别意见、报送要素、可疑类型等多个维度综合评判。经研判认为无误的案例予以确认通过；对存在问题的案例，需经反洗钱中心主管岗审核后退回，并要求经办人员限时补正。三是强化结果运用传导。将抽检结果作为评价可疑交易甄别工作质量的核心依据。对于抽检中发现的高频问题或系统性缺陷，及时组织专题分析，完善系统缺陷，并开展相关培训；对于因严重差错导致风险或监管问责的，严格回溯并落实相关甄别人员的责任，由此形成“质检—反馈—提升—问责”的闭环管理，持续驱动全行监测分析能力的整体提升。

靶向赋能

立体培育锻造专业队伍

涟水农商银行坚持“选人”与“育人”并重，着力打造一支既精通反洗钱业务、又掌握数字技术应用的复合型团队，为反洗钱内部控制优化提供坚实的人才资源保障。一是优化人才引进结构。适当倾斜具有计算机技术、数据统计等复合背景的专业人才，加大反洗钱数字化人才的引进力度。二是注重存量人才培养。在常规知识培训的基础上，通过邀请行业专家授课、组织赴上级机构跟岗学习等方式提升实战能力。三是完善分层分类培训体系。每年年初开展覆盖全行、区分岗位的培训需求调研，制定年度差异化反洗钱培训清单，按月开展反洗钱案例线上研讨会，由各网点轮流分享真实可疑案例，围绕发现线索途径、背景描述、疑点分析、尽调方式和情况、可疑特征及账户管控等展开深度交流，实施“精准滴灌”式的个性化培训。通过问卷调查、随堂小测试、业务质量变化等方式检验培训成效，并将发现的问题用于调整下一周期的培训活动中，形成“需求—培训—改进”的完整闭环，确保培训投入切实转化为甄别能力的持续提升。