来源：保险论坛

10月20日，中国人民银行阿勒泰地区分行发布行政处罚决定信息公示表显示，因违反反洗钱管理规定，某财产保险股份有限公司阿勒泰分公司被罚款48万元，两名高管合计被处罚3.2万元。

保险公司违反反洗钱管理规定的行为主要体现在以下几个方面：

客户身份识别不足：

未能有效验证客户身份：如对客户提供的身份信息未进行严格核实，导致不法分子利用虚假身份投保。

未识别客户的实际控制人：没有深入了解客户的股权结构、实际控制人等信息，无法准确判断客户的真实身份和资金来源，为洗钱活动提供了可乘之机。

交易监测不严：

未及时发现异常交易：对一些大额、频繁、异常的交易行为没有进行有效的监测和分析，未能及时发现可疑交易线索。例如，对于短期内频繁投保、退保且涉及金额较大的情况，或者客户指定高返佣产品、频繁变更受益人等行为，没有引起足够的警惕。

交易监测系统不完善：部分保险公司的交易监测系统可能存在漏洞，无法准确识别和筛选出真正的可疑交易，导致一些洗钱交易未能被及时发现和报告。

客户身份资料和交易记录保存不当：没有按照规定的期限和要求保存客户身份资料和交易记录，或者保存的资料不完整、不真实，影响了反洗钱调查和追踪的效果。

大额交易和可疑交易报告缺失或不及时：对于达到大额交易标准的业务没有按时进行报告，或者对可疑交易没有及时进行分析和上报，未能履行金融机构应尽的反洗钱义务。

内部合规管理不到位：

反洗钱内部控制制度不健全：保险公司缺乏完善的反洗钱内部控制制度，或者制度执行不力，无法有效防范和控制洗钱风险。

员工反洗钱培训不足：员工对反洗钱知识和法规的了解不够，缺乏识别和防范洗钱风险的能力，导致在业务操作中不能及时发现和处理可疑情况。

与客户的违规往来：存在与 “影子客户” 的违规往来等情况，可能涉及为客户的洗钱行为提供便利或协助，严重违反了反洗钱管理规定。